A posse de telemóveis entre as mulheres contribui provavelmente para a diminuição das lacunas entre géneros na titularidade de contas. Embora as mulheres sejam 9 pontos percentuais menos prováveis do que os homens para possuir um telefone celular em economias de baixa e média renda, esta a diferença é em grande parte impulsionada pelas taxas de propriedade em um punhado de economias de população elevada no Sul da Ásia e na África Subsariana com disparidades significativas entre homens e mulheres na posse de smartphones. A posse de telefones básicos, por outro lado, é mais equitativo. No geral, ser de uma família pobre tem um impacto maior tanto na posse de conta financeira e de telemóvel do que ser mulher.
A poupança formal aumentou globalmente, quebrando uma tendência de crescimento lento a longo prazo
A poupança formal está a aumentar, sendo o aumento parcialmente impulsionado em algumas regiões pela conveniência, acessibilidade e baixo custo dos serviços financeiros móveis, que permitem que as pessoas façam depósitos de poupança frequentes e de pequeno valor.
Em 2024, 40% dos adultos em economias de baixa e média renda pouparam formalmente usando uma conta, um aumento de 16 pontos percentuais em relação a 2021. O dinheiro móvel e outras contas habilitadas digitalmente estão aimpulsionar esse aumento da pupança formal. Tanto na América Latina como nas Caraíbas e na África Subsariana, a percentagem de adultos que poupam utilizando dinheiro móvel aumentou mais de 10 pontos percentuais, atingindo 19 e 23 por cento dos adultos, respetivamente. Enquanto que a maior percentagem de adultos na África Subsariana que poupam formalmente fazem-no utilizando
contas de dinheiro móvel, na América Latina e no Caribe, a maioria dos adultos que poupam formalmente usam tanto contas de dinheiro móvel e contas em bancos ou instituições financeiras similares. A diferença entre as duas regiões reflecte, possivelmente, maior integração e ligações entre as plataformas móveis e os sistema bancário nesta última.
Se aqueles que poupam numa conta de dinheiro móvel ou numa conta num banco ou instituição financeira similar estão incluídos, 35% dos adultos pouparam formalmente na África Subsariana em 2024, a segunda taxa regional mais elevada depois da da Ásia Oriental e Pacífico. O Senegal exemplifica este progresso, com 67% dos adultos a pouparem formalmente em 2024, contra 46% em 2021.
A Ásia Oriental e o Pacífico continuam a ter a mais elevada taxa de poupança formal e registaram o maior aumento da poupança formal entre 2021 e 2024, a 20 pontos percentuais, com a mudança impulsionada por um aumento de 22 pontos percentuais apenas na China.
Apesar deste crescimento, as mulheres continuam a ter menos probabilidades de poupar do que os homens. Embora a percentagem de mulheres que poupam formalmente quase duplicou entre 2021 e 2024, atingindo 36%, os homens ainda têm 7 pontos percentuais mais probabilidade de poupar formalmente.
Para incrementar e capitalizar os benefícios da poupança formal, mais poderia ser feito para garantir que os aforradores tirem o máximo partido dos seus saldos. Por exemplo, em 2024, pouco mais da metade dos adultos que pouparam formalmente receberam juros sobre os seus saldos de poupança, destacando-se uma oportunidade crucial tanto para ajudar os aforradores a ganhar mais dinheiro e para aumentar os fluxos de capital dentro das economias.
Mais adultos estão a fazer pagamentos digitais
Nas economias de baixa e média renda, 61% dos adultos, ou 82% dos titulares de contas efectuaram ou receberam um pagamento digital em 2024, um aumento de 27 pontos percentuais em relação a 2021. Os pagamentos digitais são o serviço financeiro formal mais popular, utilizado pelo dobro dos adultos que pouparam formalmente e por três vezes mais do que os solicittaram empréstimos formalmente.
A utilização de pagamentos digitais comerciais — pagamentos efectuados por clientes em lojas ou online – cresceram para 42% de todos os adultos em 2024, acima de 35% em 2021, com variações por região. A percentagem de adultos que efectuam esses pagamentos mais do que duplicaram em algumas economias, incluindo Camarões, República do Quirguistão, Paraguai e Vietnam, e mostrou
uma adesão generalizada no Cazaquistão, Quénia e Mongólia.
Esta mudança para pagamentos digitais no comércio beneficia compradores e vendedores. Os pagamentos digitais são mais seguros do que os pagamentos em numerário e podem ajudar os pequenos comerciantes a aceder ao crédito
ao permitir-lhes registos em tempo real dos fluxos de caixa que podem utilizar para apoiar os pedidos de empréstimo destinados a financiar fundos de maneio ou a criação de emprego. Digitalizar estes os pagament,os no entanto, exige sistemas de pagamento rápidos e interoperáveis e uma infraestrutura à escala nacional para processar pagamentos de um fornecedor para outro.
