{"id":2633,"date":"2025-08-17T11:14:09","date_gmt":"2025-08-17T11:14:09","guid":{"rendered":"https:\/\/negociosemexame.ao\/?p=2633"},"modified":"2025-08-17T11:27:29","modified_gmt":"2025-08-17T11:27:29","slug":"novas-tecnologias-e-inclusao-financeira","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/negociosemexame.ao\/index.php\/2025\/08\/17\/novas-tecnologias-e-inclusao-financeira\/","title":{"rendered":"Novas tecnologias e inclus\u00e3o financeira"},"content":{"rendered":"\n

Os<\/strong> telem\u00f3veis e a internet est\u00e3o a revolucionar a inclus\u00e3o financeira, permitindo que maispessoas acedem e utilizem servi\u00e7os financeiros digitais para gerir a sua vida financeira. Desdecontas de dinheiro m\u00f3vel acess\u00edveis em telefones b\u00e1sicos at\u00e9 carteiras vinculadas a contasbanc\u00e1rias  usadas em smartphones, servi\u00e7os digitais est\u00e3o a cumprir a sua promessa de ser maisacess\u00edveis e abord\u00e1veis do que as alternativas n\u00e3o acess\u00edveis digitalmente, trazendo benef\u00edcioscomo a capacidade de fazer dep\u00f3sitos di\u00e1rios de poupan\u00e7a usando agentes locais, para gerirdesembolsos e reembolsos de empr\u00e9stimos usando um aplicativo e para comprar eletricidaderenov\u00e1vel paga conforme o uso, directamente de um telefone, para citar apenas alguns exemplos.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Redac\u00e7\u00e3o*<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Estes aumentos no acesso e uso de contas financeiras habilitadas pelo tecnologia celular est\u00e3o entre asprincipais descobertas da quinta edi\u00e7\u00e3o do Global Findex, uma publica\u00e7\u00e3o do Banco Mundial, incluindo novos dados sobre a propriedade de telem\u00f3veis e a utiliza\u00e7\u00e3o da Internet provenientes doprimeiro Global Findex Digital Connectivity Tracker. Os dados mostram n\u00edveis elevados depropriedade de telefones e utiliza\u00e7\u00e3o da Internet e aumento da propriedade e utiliza\u00e7\u00e3o de telem\u00f3veis e contas habilitadas em todas as regi\u00f5es do mundo.<\/p>\n\n\n\n

As plataformas m\u00f3veis, em particular, permitiram a milh\u00f5es de pessoas, incluindo aquelas queanteriormente eram muito dif\u00edceis de obter ou com pre\u00e7os muito elevados, acesso a servi\u00e7osfinanceiros, aumentando drasticamente n\u00e3o apenas o aumento do n\u00famero de contas, mas tamb\u00e9m apoupan\u00e7a formal e os pagamentos digitais, al\u00e9m disso permitindo uma s\u00e9rie de actividades digitais n\u00e3ofinanceiras.<\/p>\n\n\n\n

Em todo o mundo, 79% dos adultos t\u00eam uma conta em um banco ou institui\u00e7\u00e3o financeira similar,com um provedor de dinheiro m\u00f3vel, ou ambos, at\u00e9 74% em 2021.<\/p>\n\n\n\n

 A titularidade de contas financeiras aumentou globalmente 5 pontos percentuais entre 2021 e 2024 eem 6 pontos percentuais nas economias de baixo e m\u00e9dio rendimento, em que 75 por cento dos adultost\u00eam agora uma conta.<\/p>\n\n\n\n

Os propriet\u00e1rios de contas utilizam cada vez mais os seus telem\u00f3veis ou cart\u00f5es de d\u00e9bito ou cr\u00e9ditoligados \u00e0s suas contas para efectuar transa\u00e7\u00f5es. Mais de metade de todas as contas em  economias de baixo e m\u00e9dio rendimento s\u00e3o habilitadas digitalmente desta forma, incluindo tanto contas de dinheiro m\u00f3vel, como contas em bancos ou institui\u00e7\u00f5es financeiras similares como cooperativas de cr\u00e9dito,cooperativas, institui\u00e7\u00f5es de microfinan\u00e7as ou correios.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

 As contas de dinheiro m\u00f3vel est\u00e3o a fomentar o aumento do n\u00famdro de contas pr\u00f3prias. Ocrescimento nos \u00faltimos 10 anos da percentagem de adultos que possuem qualquer tipo de conta \u00e9equivalente ao aumento da percentagem de pessoas que possuem apenas uma conta de dinheiro m\u00f3velou uma conta de dinheiro m\u00f3vel juntamente com uma conta num banco ou institui\u00e7\u00e3o financeirasimilar.<\/p>\n\n\n\n

Empresas de telecomunica\u00e7\u00f5es na \u00c1frica Subsaariana catalisaram o a revolu\u00e7\u00e3o do dinheiro m\u00f3vel aooferecer contas transacionais simples atrav\u00e9s de telefones celulares. Estas empresas operamfrequentemente de forma independentedos bancos tradicionais.<\/p>\n\n\n\n

Embora eles tenham surgido na \u00c1frica Oriental, desde ent\u00e3o espalharam-se por todo o continente e s\u00e3o os fornecedores financeiros dominantes em algumas das economias da regi\u00e3o, apoiando uma gama de atividades financeiras, incluindo efectuar e receber pagamentos, poupan\u00e7a e obten\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimos.<\/p>\n\n\n\n

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A \u00c1frica Subsariana est\u00e1 a beneficiar da inclus\u00e3o financeira via novas tecnologias<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Mesmo que o dinheiro m\u00f3vel continue a ser uma hist\u00f3ria de sucesso na \u00c1frica Subsariana, outras  regi\u00f5es tamb\u00e9m est\u00e3o a colher os benef\u00edcios. Na Am\u00e9rica Latina e Cara\u00edbas adop\u00e7\u00e3o de dinheiro m\u00f3vel, normalmente usado em combina\u00e7\u00e3o com ou para permitir digitalmente contas em bancos e institui\u00e7\u00f5es financeiras similares, est\u00e1 a aproximar-se dos n\u00edveis observados<\/p>\n\n\n\n

na \u00c1frica Subsariana. Algumas economias da Europa e da \u00c1sia Central s\u00e3o tamb\u00e9m a reduzir as lacunas na inclus\u00e3o financeira atrav\u00e9s da adop\u00e7\u00e3o do dinheiro m\u00f3vel ou outras contas habilitadas digitalmente.<\/p>\n\n\n\n

Para quantificar este crescimento: 40 por cento dos adultos na \u00c1frica Subsariana tinham uma conta de  dinheiro m\u00f3vel em 2024, contra 27% em 2021. Na Am\u00e9rica Latina e Cara\u00edbas, 37% dos adultos tinham uma conta de dinheiro m\u00f3vel em 2024, contra 22% em 2021.<\/p>\n\n\n\n

Em todo o mundo, 86% dos adultos possuem um telem\u00f3vel<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A maioria dos adultos com um telefone celular possui um smartphone, embora telefones b\u00e1sicos, que n\u00e3o permitem o acesso \u00e0 Internet, continuem a desempenhar um papel importante proporcionando pre\u00e7os mais acess\u00edveis de conectividade no M\u00e9dio Oriente e Norte de \u00c1frica, Sul da \u00c1sia e \u00c1frica Subsariana.<\/p>\n\n\n\n

Expandir a preval\u00eancia de smartphones \u00e9, no entanto, importante para aumentar<\/p>\n\n\n\n

acesso a oportunidades econ\u00f3micas e a servi\u00e7os financeiros mais s\u00f3lidos, uma vez que estes dispositivos s\u00e3o os principal meios pelos quais as pessoas das economias de de baixa e m\u00e9dia renda acedem \u00e0 Internet. Quase todos os adultos que usam a internet, cerca de 70% da popula\u00e7\u00e3o global usa um smartphone para ficar online.<\/p>\n\n\n\n

Tendo isto em conta, a expans\u00e3o da propriedade de smartphones tamb\u00e9m poder\u00e1 tamb\u00e9m tornar as actividades digitais mais acess\u00edveis a uma maior percentagem de adultos. As redes sociais s\u00e3o as actibidades digitais mais populares: 45% de todos os adultos e cerca de 80% dos usu\u00e1rios da Internet est\u00e3o envolvidos. A popularidade das redes sociais \u00e9 importante n\u00e3o apenas para permitir que as pessoas comuniquem e se mantenham ligadas, mas tamb\u00e9m porque os mercados digitais est\u00e3o a oferecer aos comerciantes em economias de baixa e m\u00e9dia renda oportunidades para conquistar  novos clientes atrav\u00e9s das suas contas nas redes sociais. Estes comerciantes podem incluir 6% dos adultos que usam a internet para ganhar dinheiro, incluindo os mais de de 10% dos adultos que o fazem em todas as economias do Leste Asi\u00e1tico e do Pac\u00edfico, a regi\u00e3o com a maior penetra\u00e7\u00e3o de smartphones, a segunda maior taxa de utiliza\u00e7\u00e3o da Internet,<\/p>\n\n\n\n

e a maior taxa de adop\u00e7\u00e3o de pagamentos digitais de comerciantes.<\/p>\n\n\n\n

As disparidades de g\u00e9nero na propriedade de contas diminu\u00edram e quanto \u00e0  posse de telem\u00f3veis s\u00e3o pequenas<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\u00c0 medida que na generalidade a propriedade de contas aumentou, uma parcela maior de mulheres est\u00e1 a ter acesso \u00e0s suas pr\u00f3prias contas financeiras. Em 2024, 73% das mulheres em e as economias de rendimento m\u00e9dio tinham contas, contra apenas 50% em 2014 e 66% em 2021. O Leste Asi\u00e1tico e o Pac\u00edfico continuam a destacar-se, sem diferen\u00e7as estat\u00edsticas significativa entre a percentagem de mulheres nessa regi\u00e3o que t\u00eam uma conta e a parcela de homens que o fazem. Da mesma forma, mulheres e homens na \u00cdndia s\u00e3o igualmente prov\u00e1veis de ter contas.<\/p>\n\n\n\n

Embora persistam disparidades significativas entre homens e mulheres na titularidade de contas em 65 economias de rendimento m\u00e9dio e baixo, estas disparidades est\u00e3o a diminuir em quase todas elas. A disparidade entre homens e mulheres \u00e9 agora de 4 pontos percentuais a n\u00edvel mundial e de 5 pontos percentuais em economias de baixo e m\u00e9dio rendimento.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

A posse de telem\u00f3veis entre as mulheres contribui provavelmente para a diminui\u00e7\u00e3o das lacunas entre g\u00e9neros na titularidade de contas. Embora as mulheres sejam 9 pontos percentuais menos prov\u00e1veis do que os homens para possuir um telefone celular em economias de baixa e m\u00e9dia renda, esta a diferen\u00e7a \u00e9 em grande parte impulsionada pelas taxas de propriedade em um punhado de economias de popula\u00e7\u00e3o elevada no Sul da \u00c1sia e na \u00c1frica Subsariana com disparidades significativas entre homens e mulheres na posse de smartphones. A posse de telefones b\u00e1sicos, por outro lado, \u00e9 mais equitativo. No geral, ser de uma fam\u00edlia pobre tem um impacto maior tanto na posse de conta financeira e de telem\u00f3vel do que ser mulher.<\/p>\n\n\n\n

A poupan\u00e7a formal aumentou globalmente, quebrando <\/strong>uma tend\u00eancia de crescimento lento a longo prazo<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A poupan\u00e7a formal est\u00e1 a aumentar, sendo o aumento parcialmente impulsionado em algumas regi\u00f5es pela conveni\u00eancia, acessibilidade e baixo custo dos servi\u00e7os financeiros m\u00f3veis, que permitem que as pessoas fa\u00e7am dep\u00f3sitos de poupan\u00e7a frequentes e de pequeno valor.<\/p>\n\n\n\n

Em 2024, 40% dos adultos em economias de baixa e m\u00e9dia renda pouparam formalmente usando uma conta, um aumento de 16 pontos percentuais em rela\u00e7\u00e3o a 2021. O dinheiro m\u00f3vel e outras contas habilitadas digitalmente est\u00e3o aimpulsionar esse aumento da pupan\u00e7a formal.  Tanto na Am\u00e9rica Latina como nas Cara\u00edbas e na \u00c1frica Subsariana, a percentagem de adultos que poupam utilizando dinheiro m\u00f3vel aumentou mais de 10 pontos percentuais, atingindo 19 e 23 por cento dos adultos, respetivamente. Enquanto que a maior percentagem de adultos na \u00c1frica Subsariana que poupam formalmente fazem-no utilizando<\/p>\n\n\n\n

contas de dinheiro m\u00f3vel, na Am\u00e9rica Latina e no Caribe, a maioria dos adultos que poupam formalmente usam tanto contas de dinheiro m\u00f3vel e contas em bancos ou institui\u00e7\u00f5es financeiras similares. A diferen\u00e7a entre as duas regi\u00f5es reflecte, possivelmente, maior integra\u00e7\u00e3o e liga\u00e7\u00f5es entre as plataformas m\u00f3veis e os sistema banc\u00e1rio nesta \u00faltima.<\/p>\n\n\n\n

Se aqueles que poupam numa conta de dinheiro m\u00f3vel ou numa conta num banco ou institui\u00e7\u00e3o financeira similar est\u00e3o inclu\u00eddos, 35% dos adultos pouparam formalmente na \u00c1frica Subsariana em 2024, a segunda taxa regional mais elevada depois da da \u00c1sia Oriental e Pac\u00edfico. O Senegal exemplifica este progresso, com 67% dos adultos a pouparem formalmente em 2024, contra 46% em 2021.<\/p>\n\n\n\n

A \u00c1sia Oriental e o Pac\u00edfico continuam a ter a mais elevada taxa de poupan\u00e7a formal e registaram o maior aumento da poupan\u00e7a formal entre 2021 e 2024, a 20 pontos percentuais, com a mudan\u00e7a impulsionada por um aumento de 22 pontos percentuais apenas na China.<\/p>\n\n\n\n

Apesar deste crescimento, as mulheres continuam a ter menos probabilidades de poupar do que os homens. Embora a percentagem de mulheres que poupam formalmente quase duplicou entre 2021 e 2024, atingindo 36%, os homens ainda t\u00eam 7 pontos percentuais mais probabilidade de poupar formalmente.<\/p>\n\n\n\n

Para incrementar e capitalizar os benef\u00edcios da poupan\u00e7a formal, mais poderia ser feito para garantir que os aforradores tirem o m\u00e1ximo partido dos seus saldos. Por exemplo, em 2024, pouco mais da metade dos adultos que pouparam formalmente receberam juros sobre os seus saldos de poupan\u00e7a, destacando-se uma oportunidade crucial tanto para ajudar os aforradores a ganhar mais dinheiro e para aumentar os fluxos de capital dentro das economias.<\/p>\n\n\n\n

Mais adultos est\u00e3o a fazer pagamentos digitais <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Nas economias de baixa e m\u00e9dia renda, 61% dos adultos, ou 82% dos  titulares de contas efectuaram ou receberam um pagamento digital em 2024, um aumento de 27 pontos percentuais em rela\u00e7\u00e3o a 2021. Os pagamentos digitais s\u00e3o o servi\u00e7o financeiro formal mais popular, utilizado pelo dobro dos adultos que pouparam formalmente e por tr\u00eas vezes mais do que os solicittaram empr\u00e9stimos formalmente.<\/p>\n\n\n\n

A utiliza\u00e7\u00e3o de pagamentos digitais comerciais \u2014 pagamentos efectuados por clientes em lojas ou online \u2013 cresceram para 42% de todos os adultos em 2024, acima de 35% em 2021, com varia\u00e7\u00f5es por regi\u00e3o. A percentagem de  adultos que efectuam esses pagamentos mais do que duplicaram em algumas economias, incluindo Camar\u00f5es, Rep\u00fablica do Quirguist\u00e3o, Paraguai e Vietnam, e mostrou<\/p>\n\n\n\n

uma ades\u00e3o generalizada no Cazaquist\u00e3o, Qu\u00e9nia e Mong\u00f3lia.<\/p>\n\n\n\n

Esta mudan\u00e7a para pagamentos digitais no com\u00e9rcio beneficia compradores e vendedores. Os pagamentos digitais s\u00e3o mais seguros do que os pagamentos em numer\u00e1rio e podem ajudar os pequenos comerciantes a aceder ao cr\u00e9dito <\/p>\n\n\n\n

ao permitir-lhes registos em tempo real dos fluxos de caixa que podem utilizar para apoiar os pedidos de empr\u00e9stimo  destinados a financiar fundos de maneio ou a cria\u00e7\u00e3o de emprego. Digitalizar estes os pagament,os no entanto, exige sistemas de pagamento r\u00e1pidos e interoper\u00e1veis e uma infraestrutura \u00e0 escala nacional para processar pagamentos de um fornecedor para outro.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

Isto \u00e9 especialmente importante porque a tens\u00e3o financeira relacionada com as empresas \u00e9 generalizada, particularmente entre os trabalhadores por conta pr\u00f3pria, 13% dos quais citam despesas comerciais como a sua principal preocupa\u00e7\u00e3o. O acesso ao cr\u00e9dito pode ajudar, mas em economias de rendimento baixo e m\u00e9dio apenas cerca de um quarto dos adultos utilizou o cr\u00e9dito formal no ano passado. Outros 35% confiaram em fontes informais, como familiares ou amigos. O endividamento das empresas tamb\u00e9m \u00e9 maioritariamente informal: dos 15% dos trabalhadores por conta pr\u00f3pria adultos que contra\u00edram empr\u00e9stimos para fins comerciais, a maioria deles pediu emprestado apenas informalmente. Este facto real\u00e7a a necessidade de um melhor acesso a op\u00e7\u00f5es de  cr\u00e9dito formal,  respons\u00e1vel e ao potencial dos modelos de empr\u00e9stimo baseados em fluxos de caixa que se baseiam no hist\u00f3rico dos pagamentos digitais para avaliar a solvabilidade.<\/p>\n\n\n\n

Os pagamentos govermanetais e salariais tamb\u00e9m continuaram a sua tend\u00eancia para a digitaliza\u00e7\u00e3o. Cerca de 75% dos benefici\u00e1rios de pagamentos do governo nas economias de baixa e m\u00e9dia rendareceberam os seus seu sal\u00e1rios do governo, pens\u00f5es, ou pagamentos de transfer\u00eancias sociais diretamente em contas. Metade dos sal\u00e1rios do sector privado os destinat\u00e1rios fizeram o mesmo.<\/p>\n\n\n\n

Os pagamentos digitais tamb\u00e9m oferecem oportunidades para aumentar a a obten\u00e7\u00e3o de receitas quando combinados com o uso activo da Internet. Por exemplo, com canais digitais equipados com mecanismos para pagamento, os donos de pequenas empresas podem mais facilmente abordar clientes e ser pagos, expandindo assim os seus neg\u00f3cios e expandindoas oportunidades econ\u00f3micas. Nas economias de baixa e m\u00e9dia renda, 37% dos adultos pagaram as suas contas online, uma prova de como os canais digitais facilitam o pagamento de bens e servi\u00e7os. Al\u00e9m disso, 36% dos adultos compraram bens em linha, apontando para uma maior conveni\u00eancia e escolha para os consumidores e para uma maior<\/p>\n\n\n\n

oportunidades de obten\u00e7\u00e3od e receitas para os vendedores.<\/p>\n\n\n\n

Apesar dos avan\u00e7os, muitos continuam sem telem\u00f3veis ou contas financeiras<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Nem todos beneficiaram igualmente de um maior acesso e utiliza\u00e7\u00e3o de contas financeiros e canais digitais. Como mencionado, as mulheres s\u00e3o desproporcionalmente menos prov\u00e1veis de ter contas do que os homens, e ser pobre continua a ser a maior barreira para o acesso financeiro, uma vez que os adultos que vivem em agregados familiares mais pobres constituem uma percentagem consider\u00e1vel de pessoas sem contas.<\/p>\n\n\n\n

Quando perguntados por que n\u00e3o t\u00eam contas, o expliva\u00e7\u00e3o mais comum que as pessoas sem contas d\u00e3o \u00e9 que eles n\u00e3o t\u00eam dinheiro suficiente para precisar ou usar uma. Mas adultos sem contas tamb\u00e9m relatam que n\u00e3o podem dar-se  ao luxo de possuir uma conta. Estes obst\u00e1culos podem ser resolvidos com contas mais acess\u00edveis e a pre\u00e7os mais acess\u00edveis que alavancam redes de agentes locais e oferecem pre\u00e7os mais baixos. Dinheiro m\u00f3vel e outras contas habilitadas digitalmente s\u00e3o muitas vezes mais propensas a ter essas caracter\u00edsticas.<\/p>\n\n\n\n

Adultos sem uma conta que tamb\u00e9m n\u00e3o possuam nenhum tipo de telefone celular representam um segmento particularmente dif\u00edcil de alcan\u00e7ar, uma vez que n\u00e3o disp\u00f5em de meios para alavancar um dos canais que mais impulsionam o acesso a  servi\u00e7os financeiros. Essa faixa representa 31% em economias de rendimento  baixo e m\u00e9dio e cerca de 50% na \u00c1sia do Sul e \u00c1frica Subsariana.<\/p>\n\n\n\n

Adultos que n\u00e3o t\u00eam telefones celulares de qualquer tipo dizem que o custo do dispositivo \u00e9 o maior obst\u00e1culo que enfrentam para possuir um. Tornar os dispositivos digitais menos dispendiosos, seja atrav\u00e9s do design do produto, modelos de pre\u00e7os inovadores, ou ambos, ser\u00e3o fundamentais para aumentar equitativamente o acesso digital e, por extens\u00e3o, financeiro. Dispositivos livres n\u00e3o podem ser a solu\u00e7\u00e3o, no entanto, de acordo com pesquisas que mostram que muitos benefici\u00e1rios de telem\u00f3veis livres perdem o acesso aos dispositivos.<\/p>\n\n\n\n

O aumento da digitaliza\u00e7\u00e3o acarreta riscos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Dos 900 milh\u00f5es de adultos em economias de baixa e m\u00e9dia renda que usam contas em dispositivos m\u00f3veis, apenas tr\u00eas quartos usam senhas para proteger seus telefones. Isso pode representar um risco de roubo quando eles acedem \u00e0s suas contas, mesmo que muitas contas exijam verifica\u00e7\u00e3o adicional, como uma identifica\u00e7\u00e3o pessoal n\u00famero. Na \u00c1frica Subsariana, apenas cerca de metade da<\/p>\n\n\n\n

300 milh\u00f5es de propriet\u00e1rios de contas de dinheiro m\u00f3vel protegem os seus telefones com palavras-passe. Em todo o mundo, as mulheres s\u00e3o menos propensas do que os homens a ter senhas.<\/p>\n\n\n\n

A criminalidade financeira tamb\u00e9m \u00e9 motivo de preocupa\u00e7\u00e3o. Quase um em cada cinco propriet\u00e1rios de telefones em n\u00edveis baixos e m\u00e9dios em economias de de rendimento baixo ou m\u00e9dio receberam uma mensagem de texto ou SMS de algu\u00e9m que n\u00e3o conheciam a pedir dinheiro. Apenas uma pequena percentagem diz que enviou dinheiro em resposta, masa a preval\u00eancia de golpes, no entanto, representa um risco para adultos com contas habilitadas digitalmente.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

Al\u00e9m disso, \u00e0 medida que os esfor\u00e7os para aumentar a inclus\u00e3o financeira digital continuam, os governos devem estabelecer e aplicar regras para os sectores financeiro e das telecomunica\u00e7\u00f5es. Uma percentagem relativamente grande de adultos ainda paga taxas que n\u00e3o esperava por receber pagamentos de sal\u00e1rios ou do governo numa conta. Se estas taxas reflectem taxas adicionais de cobran\u00e7as por um agente ou um mal-entendido sobre a tabela de honor\u00e1rios por parte do benefici\u00e1rio, em qualquer caso, sugerem uma falta de literacia financeira. Fixar e<\/p>\n\n\n\n

aplicar regras sobre a forma como os intervenientes do sector comercializam e vendem os seus produtos, integram os seus clientes, esclarecer custos e tabelas de taxas, proteger dep\u00f3sitos e comunicar sobre o uso seguro e evitar fraudes pode ajudar a equipar novos usu\u00e1rios a extrair o m\u00e1ximo, com seguran\u00e7a, do telem\u00f3vel e da conta que possui.<\/p>\n\n\n\n

Muitas das 1,3 mil milh\u00f5es de pessoas sem contas financeiras podem obter servi\u00e7os financeiros<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Apesar da elevada propriedade de telem\u00f3veis e do crescimento da propriedade de contas, 1,3 mil milh\u00f5es de pessoas ainda n\u00e3o t\u00eam contas financeiras. Muitas destas pessoas t\u00eam, no entanto, as bases necess\u00e1rias  para obter uma conta habilitada digitalmente: eles possuem telem\u00f3veis, t\u00eam um documento de identifica\u00e7\u00e3o pessoal, e t\u00eam cart\u00f5es SIM registados nos seus nomes. Num ambiente com forte protec\u00e7\u00e3o ao consumidor em que eles t\u00eam acesso a produtos financeiros adequadamente concebidos, a pre\u00e7os acess\u00edveis e convenientes, este grupo pode ser os pr\u00f3ximos benefici\u00e1rios dos esfor\u00e7os de inclus\u00e3o financeira, desde que os fornecedores adoptem uma abordagem hol\u00edstica para ajudar os propriet\u00e1rios de contas menos experientes financeiramente desenvolverem as suas habilidades financeiras.<\/p>\n\n\n\n

Na \u00c1frica Subsariana, onde o dinheiro m\u00f3vel \u00e9 predominante, um quarto dos adultos sem contas, ou cerca de 80 milh\u00f5es de pessoas, t\u00eam os tr\u00eas pr\u00e9-requisitos digitais para obter uma conta. Estes adultos conectados digitalmente podem ser capazes de abrir e usar contas mais facilmente do que seus pares n\u00e3o conectados e representam uma oportunidade chave para expandir o acesso e o uso financeiros.<\/p>\n\n\n\n

Um grupo que poderia beneficiar particularmente de esfor\u00e7os concentrados para aumentar o acesso para e uso de servi\u00e7os financeiros formais \u00e9 o de 90 milh\u00f5es de adultos na \u00c1frica Sub-Saariana sem contas que recebem pagamentos agr\u00edcolas em dinheiro. Os agricultores podem beneficiar especialmente de ter uma rela\u00e7\u00e3o com uma institui\u00e7\u00e3o financeira formal, dado que essa rela\u00e7\u00e3o poderia proporcionar-lhes um potencial a produtos de poupan\u00e7a, renda e cr\u00e9dito para ajud\u00e1-los a suavizar os ganhos irregulares devido \u00e0s flutua\u00e7\u00f5es sazonais dos rendimentos e investir em \u00ednsumos agr\u00edcolas no in\u00edcio da esta\u00e7\u00e3o  de cultivo, quando os fluxos de caixa tendem a ser limitados.<\/p>\n\n\n\n

A digitaliza\u00e7\u00e3o dos pagamentos tamb\u00e9m pode ajudar a motivar a posse de contas. Cinco por cento dos adultos sem conta tamb\u00e9m recebem pagamentos do governo em dinheiro. Esfor\u00e7os para fazer esses pagamentos directamente nas contas pode beneficiar tanto os governos como destinat\u00e1rios. Outros 16% dos adultos sem contas recebem pagamentos de sal\u00e1rios em dinheiro, embora a digitaliza\u00e7\u00e3o desses pagamentos possa enfrentar desafios relacionadas com a formaliza\u00e7\u00e3o da empresa e o cumprimento das obriga\u00e7\u00f5es governamentais.<\/p>\n\n\n\n

Conclus\u00e3o<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Os elevados n\u00edveis de propriedade de telem\u00f3veis e de utiliza\u00e7\u00e3o da Internet e os aumentos na posse e uso de contas financeiras representam sucessos de significativos no desenvolvimento. No entanto, os esfor\u00e7os espec\u00edficos de inclus\u00e3o financeira continuam a ser essenciais para resolver dois desafios principais. O primeiro \u00e9 chegar aos restantes adultos sem contas, principalmente mulheres e adultos pobres, atrav\u00e9s de iniciativas focadas e adequadas ao contexto.<\/p>\n\n\n\n

O segundo \u00e9 desenvolver programas, pol\u00edticas e produtos que ajudem  todos a melhorar a sua sa\u00fade financeira para que possam mitigar de forma mais eficaz as fontes de preocupa\u00e7\u00e3o financeira, aumentar a sua resili\u00eancia financeira e perseguir os seus objetivos de forma mais eficaz.<\/p>\n\n\n\n

Qualquer esfor\u00e7o para expandir ainda mais a inclus\u00e3o digital e financeira deve ter em conta o contexto mais amplo para garantir que a infraestrutura e as protec\u00e7\u00f5es ao consumidor estejam em vigor. Governos e provedores de servi\u00e7os financeiros t\u00eam a responsabilidade de estabelecer regras fortes que garantam a prote\u00e7\u00e3o do consumidor e implement\u00e1-las em todos os processos do design do produto, vendas, integra\u00e7\u00e3o e  experi\u00eancia do usu\u00e1rios. Dessa forma, eles podem desempenhar um papel na concep\u00e7\u00e3o do pr\u00f3ximo ciclo de esfor\u00e7os de inclus\u00e3o financeira para pessoas que continuam dcarentes.<\/p>\n\n\n\n

*Com Global Findex Digital Connectivity Tracker(banco Mundial)<\/em><\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Os telem\u00f3veis e a internet est\u00e3o a revolucionar a inclus\u00e3o financeira, permitindo que maispessoas acedem e utilizem servi\u00e7os financeiros digitais para gerir a sua vida financeira. Desdecontas de dinheiro m\u00f3vel acess\u00edveis em telefones b\u00e1sicos at\u00e9 carteiras vinculadas a contasbanc\u00e1rias  usadas em smartphones, servi\u00e7os digitais est\u00e3o a cumprir a sua promessa de ser maisacess\u00edveis e abord\u00e1veis do que as alternativas n\u00e3o acess\u00edveis digitalmente, trazendo benef\u00edcioscomo a capacidade de fazer dep\u00f3sitos di\u00e1rios de poupan\u00e7a usando agentes locais, para gerirdesembolsos e reembolsos de empr\u00e9stimos usando um aplicativo e para comprar eletricidaderenov\u00e1vel paga conforme o uso, directamente de um telefone, para citar apenas alguns exemplos. Redac\u00e7\u00e3o* Estes aumentos no acesso e uso de contas financeiras habilitadas pelo tecnologia celular est\u00e3o entre asprincipais descobertas da quinta edi\u00e7\u00e3o do Global Findex, uma publica\u00e7\u00e3o do Banco Mundial, incluindo novos dados sobre a propriedade de telem\u00f3veis e a utiliza\u00e7\u00e3o da Internet provenientes doprimeiro Global Findex Digital Connectivity Tracker. Os dados mostram n\u00edveis elevados depropriedade de telefones e utiliza\u00e7\u00e3o da Internet e aumento da propriedade e utiliza\u00e7\u00e3o de telem\u00f3veis e contas habilitadas em todas as regi\u00f5es do mundo. As plataformas m\u00f3veis, em particular, permitiram a milh\u00f5es de pessoas, incluindo aquelas queanteriormente eram muito dif\u00edceis de obter ou com pre\u00e7os muito elevados, acesso a servi\u00e7osfinanceiros, aumentando drasticamente n\u00e3o apenas o aumento do n\u00famero de contas, mas tamb\u00e9m apoupan\u00e7a formal e os pagamentos digitais, al\u00e9m disso permitindo uma s\u00e9rie de actividades digitais n\u00e3ofinanceiras. Em todo o mundo, 79% dos adultos t\u00eam uma conta em um banco ou institui\u00e7\u00e3o financeira similar,com um provedor de dinheiro m\u00f3vel, ou ambos, at\u00e9 74% em 2021.  A titularidade de contas financeiras aumentou globalmente 5 pontos percentuais entre 2021 e 2024 eem 6 pontos percentuais nas economias de baixo e m\u00e9dio rendimento, em que 75 por cento dos adultost\u00eam agora uma conta. Os propriet\u00e1rios de contas utilizam cada vez mais os seus telem\u00f3veis ou cart\u00f5es de d\u00e9bito ou cr\u00e9ditoligados \u00e0s suas contas para efectuar transa\u00e7\u00f5es. Mais de metade de todas as contas em  economias de baixo e m\u00e9dio rendimento s\u00e3o habilitadas digitalmente desta forma, incluindo tanto contas de dinheiro m\u00f3vel, como contas em bancos ou institui\u00e7\u00f5es financeiras similares como cooperativas de cr\u00e9dito,cooperativas, institui\u00e7\u00f5es de microfinan\u00e7as ou correios.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":2634,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"jnews-multi-image_gallery":[],"jnews_single_post":{"format":"standard"},"jnews_primary_category":[],"jnews_paywall_metabox":[],"jnews_override_counter":[],"jnews_podcast_option":[],"jnews_podcast_series":[],"footnotes":""},"categories":[57,60],"tags":[115,75],"jnews-series":[],"class_list":["post-2633","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-economia","category-mundo","tag-economia","tag-escolhahoje1"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/negociosemexame.ao\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2633","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/negociosemexame.ao\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/negociosemexame.ao\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/negociosemexame.ao\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/negociosemexame.ao\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2633"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/negociosemexame.ao\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2633\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":2639,"href":"https:\/\/negociosemexame.ao\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2633\/revisions\/2639"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/negociosemexame.ao\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2634"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/negociosemexame.ao\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2633"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/negociosemexame.ao\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2633"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/negociosemexame.ao\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2633"},{"taxonomy":"jnews-series","embeddable":true,"href":"https:\/\/negociosemexame.ao\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/jnews-series?post=2633"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}