Isto é especialmente importante porque a tensão financeira relacionada com as empresas é generalizada, particularmente entre os trabalhadores por conta própria, 13% dos quais citam despesas comerciais como a sua principal preocupação. O acesso ao crédito pode ajudar, mas em economias de rendimento baixo e médio apenas cerca de um quarto dos adultos utilizou o crédito formal no ano passado. Outros 35% confiaram em fontes informais, como familiares ou amigos. O endividamento das empresas também é maioritariamente informal: dos 15% dos trabalhadores por conta própria adultos que contraíram empréstimos para fins comerciais, a maioria deles pediu emprestado apenas informalmente. Este facto realça a necessidade de um melhor acesso a opções de crédito formal, responsável e ao potencial dos modelos de empréstimo baseados em fluxos de caixa que se baseiam no histórico dos pagamentos digitais para avaliar a solvabilidade.
Os pagamentos govermanetais e salariais também continuaram a sua tendência para a digitalização. Cerca de 75% dos beneficiários de pagamentos do governo nas economias de baixa e média rendareceberam os seus seu salários do governo, pensões, ou pagamentos de transferências sociais diretamente em contas. Metade dos salários do sector privado os destinatários fizeram o mesmo.
Os pagamentos digitais também oferecem oportunidades para aumentar a a obtenção de receitas quando combinados com o uso activo da Internet. Por exemplo, com canais digitais equipados com mecanismos para pagamento, os donos de pequenas empresas podem mais facilmente abordar clientes e ser pagos, expandindo assim os seus negócios e expandindoas oportunidades económicas. Nas economias de baixa e média renda, 37% dos adultos pagaram as suas contas online, uma prova de como os canais digitais facilitam o pagamento de bens e serviços. Além disso, 36% dos adultos compraram bens em linha, apontando para uma maior conveniência e escolha para os consumidores e para uma maior
oportunidades de obtençãod e receitas para os vendedores.
Apesar dos avanços, muitos continuam sem telemóveis ou contas financeiras
Nem todos beneficiaram igualmente de um maior acesso e utilização de contas financeiros e canais digitais. Como mencionado, as mulheres são desproporcionalmente menos prováveis de ter contas do que os homens, e ser pobre continua a ser a maior barreira para o acesso financeiro, uma vez que os adultos que vivem em agregados familiares mais pobres constituem uma percentagem considerável de pessoas sem contas.
Quando perguntados por que não têm contas, o explivação mais comum que as pessoas sem contas dão é que eles não têm dinheiro suficiente para precisar ou usar uma. Mas adultos sem contas também relatam que não podem dar-se ao luxo de possuir uma conta. Estes obstáculos podem ser resolvidos com contas mais acessíveis e a preços mais acessíveis que alavancam redes de agentes locais e oferecem preços mais baixos. Dinheiro móvel e outras contas habilitadas digitalmente são muitas vezes mais propensas a ter essas características.
Adultos sem uma conta que também não possuam nenhum tipo de telefone celular representam um segmento particularmente difícil de alcançar, uma vez que não dispõem de meios para alavancar um dos canais que mais impulsionam o acesso a serviços financeiros. Essa faixa representa 31% em economias de rendimento baixo e médio e cerca de 50% na Ásia do Sul e África Subsariana.
Adultos que não têm telefones celulares de qualquer tipo dizem que o custo do dispositivo é o maior obstáculo que enfrentam para possuir um. Tornar os dispositivos digitais menos dispendiosos, seja através do design do produto, modelos de preços inovadores, ou ambos, serão fundamentais para aumentar equitativamente o acesso digital e, por extensão, financeiro. Dispositivos livres não podem ser a solução, no entanto, de acordo com pesquisas que mostram que muitos beneficiários de telemóveis livres perdem o acesso aos dispositivos.
O aumento da digitalização acarreta riscos
Dos 900 milhões de adultos em economias de baixa e média renda que usam contas em dispositivos móveis, apenas três quartos usam senhas para proteger seus telefones. Isso pode representar um risco de roubo quando eles acedem às suas contas, mesmo que muitas contas exijam verificação adicional, como uma identificação pessoal número. Na África Subsariana, apenas cerca de metade da
300 milhões de proprietários de contas de dinheiro móvel protegem os seus telefones com palavras-passe. Em todo o mundo, as mulheres são menos propensas do que os homens a ter senhas.
A criminalidade financeira também é motivo de preocupação. Quase um em cada cinco proprietários de telefones em níveis baixos e médios em economias de de rendimento baixo ou médio receberam uma mensagem de texto ou SMS de alguém que não conheciam a pedir dinheiro. Apenas uma pequena percentagem diz que enviou dinheiro em resposta, masa a prevalência de golpes, no entanto, representa um risco para adultos com contas habilitadas digitalmente.
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