As pequenas e médias empresas (PME) desempenham um papel importante na maioria das economias, em especial nos países em desenvolvimento. As PME representam a maioria das empresas a nível mundial e contribuem de forma importante para a criação de emprego e o desenvolvimento económico mundial. Representam cerca de 90% das empresas e mais de 50% do emprego em todo o mundo. As PME formais contribuem com até 40% do rendimento nacional (PIB) nas economias emergentes. Estes números são significativamente mais elevados quando se incluem as PME informais.
Redacção*
De acordo com as estimativas do Banco Mundial, serão necessários 600 milhões de postos de trabalho até 2030 para absorver a crescente força de trabalho mundial, o que faz do desenvolvimento das PME uma prioridade elevada para muitos governos em todo o mundo. Nos mercados emergentes, a maioria dos empregos formais é gerada por PMEs, que criam 7 em cada 10 empregos. No entanto, o acesso ao financiamento constitui um obstáculo fundamental ao crescimento das PME, sendo o segundo obstáculo mais citado que as PME enfrentam para desenvolverem as suas empresas nos mercados emergentes e nos países em desenvolvimento.
As PME têm menos probabilidades de obter empréstimos bancários do que as grandes empresas; Em vez disso, dependem de fundos internos, ou dinheiro de amigos e familiares, para lançar e, inicialmente, gerir as suas empresas. A Corporação Financeira Internacional (SFI) estima que 65 milhões de empresas, ou 40% das micro, pequenas e médias empresas formais (MPMEs) nos países em desenvolvimento, têm uma necessidade de financiamento não atendida de US$ 5,2 trilhões por ano, o que equivale a 1,4 vezes o nível actual dos empréstimos globais às MPME. A Ásia Oriental e o Pacífico representam a maior parte (46%) do défice financeiro global total e são seguidos pela América Latina e Caraíbas (23%) e pela Europa e Ásia Central (15%). O volume da lacuna varia consideravelmente de região para região. A América Latina e as Caraíbas e as regiões do Médio Oriente e Norte de África, em particular, têm a maior proporção do défice de financiamento em comparação com a procura potencial, medida em 87% e 88%, respectivamente. Cerca de metade das PME formais não tem acesso ao crédito formal. O défice de financiamento é ainda maior quando se consideram as micro e as empresas informais.
Devido ao défice formal de financiamento das MPME nos países em desenvolvimento, o Banco Mundial recomenda a defesa do financiamento das PME a nível global através da participação e apoio da Parceria Global para a Inclusão Financeira do G20, do Conselho de Estabilidade Financeira, do Comité Internacional de Crédito para a Informação de Crédito sobre questões relacionadas com o Financiamento das PME. A instituição adianta também que são necessárias ferramentas de gestão do conhecimento e publicações emblemáticas sobre boas práticas, modelos de sucesso e quadros políticos
Operações de Empréstimo:
- As linhas de crédito para PME proporcionam financiamento bancário específico – frequentemente por prazos mais longos do que os geralmente disponíveis no mercado – para apoiar as PME no investimento, crescimento, exportação e diversificação.
- Regimes parciais de garantia de crédito (PCG) – a conceção dos PCG é crucial para o sucesso das PME, podendo ser prestado apoio para conceber e capitalizar esses mecanismos.
- O financiamento da inovação na fase inicial fornece capitais próprios e dívida/quase-dívida a empresas em fase de arranque ou de elevado crescimento que, de outra forma, poderiam não ter acesso ao financiamento bancário.
Caminhos para o financiamento
O Grupo Banco Mundial considera como uma área-chave do seu trabalho é melhorar o acesso das PME ao financiamento e encontrar soluções inovadoras para desbloquear fontes de capital. Uma abordagem que combina serviços de consultoria e empréstimo aos clientes para aumentar a contribuição que as PME podem dar à economia, incluindo segmentos mal servidos, como as PME detidas por mulheres.
O aconselhamento e o apoio político ao financiamento das PME incluem principalmente diagnósticos, apoio à implementação, defesa global e partilha de conhecimentos sobre boas práticas. Por exemplo, o Banco Mundial fornece:
- Avaliações do sector financeiro para determinar áreas de melhoria nos aspectos regulamentares e políticos que permitam um maior acesso responsável das PME ao financiamento
- Apoio à execução de iniciativas como o desenvolvimento de um ambiente propício, a concepção e a criação de regimes de garantia de crédito
- Melhorar as infraestruturas de crédito (sistemas de informação de crédito, transações garantidas e registos de garantias e regimes de insolvência), o que pode conduzir a um maior acesso das PME ao financiamento.
- Introduzir inovação no financiamento das PME, como as plataformas de empréstimo eletrónico, a utilização de dados alternativos para a tomada de decisões de crédito, a facturação electrónica, o factoring eletrónico ou fmento mercantil unm serviço que permite a empresas antecipar oo recebimento de créditos) e o financiamento da cadeia de abastecimento.
- O trabalho político, o trabalho analítico e outros serviços de aconselhamento também podem ser prestados para apoiar as actividades de financiamento das PME.
- Regimes parciais de garantia de crédito (PCG) – a concepção dos PCG é crucial para o sucesso das PME, podendo ser prestado apoio para conceber e capitalizar esses mecanismos.
- O financiamento da inovação na fase inicial fornece capitais próprios e dívida/quase-dívida a empresas em fase de arranque ou de elevado crescimento que, de outra forma, poderiam não ter acesso ao financiamento bancário.
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